Citizens Bank es una de las instituciones de servicios financieros más grandes y antiguas de los EE. UU. Establecido por primera vez en 1828, Citizens Bank es ahora el 12º banco minorista más grande de los Estados Unidos y uno de los mejores proveedores de préstamos con garantía hipotecaria.
Con el compromiso de escuchar lo que la gente quiere y, como resultado, ofrecer un asesoramiento personalizado, Citizens Bank ofrece una amplia gama de servicios financieros a más de cinco millones de clientes. El banco también ofrece servicios hipotecarios más tradicionales, junto con soluciones bancarias, de ahorro y de gestión patrimonial.
Préstamos con garantía hipotecaria de Citizens Bank y HELOC: lo que necesita saber
Citizens Bank ofrece préstamos con garantía hipotecaria y líneas de crédito (HELOC) a tasas que se encuentran en línea con el promedio nacional. El servicio en general suele ser más asequible que otros proveedores y no cobra tarifas de solicitud o de cierre.
El banco ofrece líneas de crédito estándar de relación préstamo-valor. Los requisitos de puntaje de crédito con Citizens Bank están a la par con el promedio nacional, lo que significa que necesitará un buen crédito o mejor para poder recibir las mejores tasas.
Citizens Bank no ofrece un proceso de solicitud en línea. Para presentar una solicitud, deberá recopilar toda la información relevante y llamar a la empresa o ir a una sucursal.
Lo que es refrescante acerca de Citizens Bank es que ofrece un préstamo con garantía hipotecaria de pago fijo de suma global y un HELOC más flexible que es similar a una tarjeta de crédito vinculada a la cantidad de equidad que tiene en su casa. Si no está seguro de qué opción sería mejor para usted, puede hablar con un originador de préstamos hipotecarios del Banco para tener una discusión personal.
Préstamos con garantía hipotecaria de Citizens Bank y HELOC: características
- Tarifas asequibles y sin tarifas de solicitud o cierre
- Libertad para usar el anticipo en lo que necesite financiar
- Los préstamos pueden garantizarse contra una segunda vivienda
Citizens Bank: características clave
Soporte de información: En línea, teléfono
Apoyo: En línea, teléfono, en sucursal
Interfaz: Ordenador, tablet y móvil
Los préstamos con garantía hipotecaria de Citizens Bank y los HELOC permiten a los clientes pedir prestado dinero que está garantizado contra su vivienda. La financiación se puede sacar incluso si todavía está pagando una hipoteca sobre su casa que sacó cuando la compró.
Debido a que una HELOC es una línea de crédito, los prestamistas suelen ser más flexibles en términos de la cantidad que puede pedir prestada y la cantidad de tiempo que tiene para devolver el dinero. Sin embargo, debido a que está asegurado contra el capital acumulado en su casa, debe tener especial cuidado cuando se trata de mantenerse al día con los pagos acordados. Si no cumple con los pagos, la propiedad que utilizó para asegurar la línea de crédito podría estar en riesgo.
Al igual que con la mayoría de las opciones de HELOC, los períodos de retiro y los períodos de reembolso se pueden negociar según sus circunstancias, pero en general, estos duran entre 20 y 30 años.
Préstamos con garantía hipotecaria de Citizens Bank y HELOC: interfaz y facilidad de uso
- No hay opciones de solicitud en línea
- El procesamiento de la solicitud toma de 30 a 60 días
- No hay disponible una tarjeta de crédito vinculada a HELOC
Citizens Bank no ofrece una solicitud solo en línea. Hay un formulario disponible en línea para que lo llene, después de lo cual un originador de préstamos hipotecarios lo llamará para comenzar el proceso de solicitud formal. La duración de la solicitud varía según la cantidad de información que el banco necesite de usted y si su propiedad necesita una tasación. Citizens Bank informa que el proceso puede demorar hasta 60 días. Una vez que la solicitud ha sido aprobada, hay un período de rescisión de tres días requerido por la ley, y después de eso, sus fondos estarán disponibles.
No existe una opción de tarjeta de crédito vinculada a HELOC con Citizens Bank, por lo que si necesita usar un cheque para retirar dinero de su cuenta, deberá esperar hasta 10 días para que se procesen los pagos.
La atención en línea de Citizens se queda corta en comparación con otros proveedores del sector, por lo que si necesita mucha ayuda con el proceso de solicitud o tiene preguntas sobre la idoneidad de un HELOC para su situación, lo mejor es acercarse a una sucursal o llamar directamente. . Sin embargo, las tarifas son más bajas que el promedio en comparación con otros en el mercado.
Préstamos con garantía hipotecaria de Citizens Bank y HELOC: calidad del producto
- Mejores tarifas que la media del mercado
- Tarifas mínimas
- Solo disponible en 22 estados
Citizens Bank ofrece mejores tasas que otros proveedores, pero como de costumbre, las mejores tasas estarán reservadas para clientes con buen o excelente crédito.
Con el préstamo con garantía hipotecaria, también se pueden agregar descuentos, como el 0.25 por ciento deducido de su tasa de interés si tiene pagos deducidos automáticamente de una cuenta corriente de Citizens Bank cada mes.
Citizens Bank es un proveedor de servicios financieros muy respetado, con sucursales en 22 estados. El proceso de solicitud es un poco más complicado que el de otros proveedores, y puede faltar el servicio al cliente, pero las buenas tarifas aún hacen que esta sea una opción atractiva para algunos solicitantes.
Esto también convierte a Citizens Bank en una buena opción para aquellos que viven en los estados atendidos que tienen una buena comprensión de cuán apropiado es un HELOC para su situación y que necesitarían una asistencia mínima con el proceso de solicitud. La falta de servicio al cliente puede ser anulada por los ahorros que haga en comparación con otros proveedores, según sus circunstancias específicas.
Préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda de Citizens Bank y HELOC: Reseñas de clientes
- Gran proceso de aplicaciones
- Necesito más información en las respuestas.
Los revisores tenían opiniones encontradas sobre el servicio al cliente de la empresa, y muchos dijeron que era excelente en términos de procesamiento de solicitudes, pero que podría haber sido más útil al responder preguntas específicas. También existe la queja de no tener suficiente información en línea.
Préstamos con garantía hipotecaria de Citizens Bank y HELOC: Veredicto
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Citizens Bank ofrece líneas con garantía hipotecaria a buenas tasas, con tarifas inferiores al promedio. El banco opera en 22 estados y ofrece a los clientes una gama de servicios financieros, así como líneas de crédito con garantía hipotecaria.
El proceso de solicitud se puede iniciar en línea, pero deberá completarlo por teléfono o en persona en una de las 1,000 sucursales. El tiempo de procesamiento de la solicitud se encuentra dentro del rango promedio y los clientes pueden esperar recibir los fondos entre 30 y 60 días después de la solicitud.
Citizens Bank tiene mucha información educativa disponible en el sitio web que puede ayudarlo a averiguar si esta es una buena opción para usted antes de presentar la solicitud. Se puede comunicar con el equipo de servicio al cliente por teléfono o puede ir a la sucursal para hablar sobre los servicios.
Si bien la atención al cliente es más práctica que otros proveedores en términos de llamadas telefónicas y citas bancarias, aún puede encontrar la información que necesita en el sitio web y puede recopilar la información de la aplicación fácilmente, además de que las ofertas son atractivas.
Citizens Bank es una buena opción para las personas que ya están informadas sobre los préstamos con garantía hipotecaria y sus implicaciones financieras, o que han sido informados de que una HELOC es adecuada para ellos.